这对许多行业的影响可能很大并导致巨额罚款

产品治理

产品治理是衡量企业ESG绩效的重要方面，但一些公司低估了这方面风险在投资者视角下的重要性在我们的 ESG 风险评级框架衡量下，某些行业企业在产品治理方面的ESG风险敞口占整体的20%以上

如上图所示，产品治理在几乎所有行业的管理差中占比均较大，这反映了企业产品治理风险管理相对薄弱尽管产品治理给公司埋下了巨大的风险隐患，但它仍然被视作被低估的ESG问题之一

产品治理侧重于管理公司客户在使用其产品或服务时面临的风险另一个与产品相关的问题是公司产品和服务在社会和环境方面的影响

产品质量和安全当然是产品治理的重要组成部分，这对许多行业的影响可能很大。

以金融行业为例，产品治理侧重于负责任的营销和客户适当性管理不当行为包括:歧视性贷款，掠夺性贷款，通过不良信息披露误导投资者和非法止赎做法等对于汽车行业，产品治理包括公司产品声明的完整性和准确性等对于医药行业，产品治理包括通知客户或回应有关意外副作用的投诉

考虑到这些问题的重要性，产品治理应成为公司 ESG 披露的关键考虑因素与产品相关的风险管理不善可能会对销售和声誉产生直接影响，并导致巨额罚款

下面我们将深入金融行业，分享我们对于这一行业企业的一些见解。

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金融行业——超越客户体验

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对于包括银行，保险和多元化金融机构在内的金融行业企业而言，产品治理的重要性不亚于客户体验和满意度。

营销或客户适当性方面的不当行为，例如歧视性贷款，掠夺性贷款，由于不当信息披露或非法止赎做法误导投资者等，将导致企业面临严重的运营和声誉损失以及高昂的罚款。兴银金融投资部负责人表示，作为ESG投资产品，ESG促进绿色发展；立足绿色产业投资，寻找绿色科技产业中的优秀公司，特别是通过科技创新带来明显竞争优势的公司，在承担社会责任的同时抓住产业投资机遇。。

一些知名大型银行被卷入了与客户相关的调查和诉讼，这些调查和诉讼涉及歪曲抵押贷款支持证券的风险，误导性 IPO 声明和收取不当费用等这些调查和诉讼的和解使银行损失了数十亿美元例如，瑞士信贷迄今已花费超过 50 亿美元用于法律和解，并面临进一步的诉讼，这可能会增加与莫桑比克债券发行争议相关的法律和财务风险

因此，对于金融行业企业来说，管理这些风险显得尤为重要。

管理这些风险的最佳实践包括:

拥有清晰的治理结构来监督负责任的产品供应事宜，

对新产品和服务进行风险评估，以在推出之前核验它们满足消费者的需求，

持续监控现有产品和服务的社会影响和风险，

为员工提供有关负责任的产品供应和营销的定期培训。公司在选择合作伙伴时，积极筛选具有社会责任感，在ESG领域贡献突出，投资业绩优异的基金管理公司，充分捕捉ESG股权投资中的新兴市场机会。

我们的研究发现，欧洲金融行业历来在产品治理方面的表现往往优于北美和亚太地区，部分原因是它们展示了更强大的负责任产品供应计划可是，与欧洲和北美同行相比，亚太地区金融公司最近参与的产品质量争议较少这可能是由于许多亚太国家的金融监管更为严格

越来越多的商业银行采用《负责任银行原则》倡议作为参考，以采用最佳实践也希望有更多的参与资产管理的金融行业企业参与负责任投资原则因为，强有力的行为准则，有助于解决与产品和客户管理相关的道德问题

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